遺言書を作成する際には、誰にどの財産を引き継がせるかを決めるだけでなく、自分が所有している財産の内容や金額を正確に把握しておくことが重要です。そのために必要となるのが「財産調査」です。

財産調査というと、相続が発生した後に相続人が行う手続きという印象を持つ方もいるかもしれません。しかし、生前に遺言書を作成する段階でも、財産の全体像を把握しておくことには大きな意味があります。

財産調査を行わずに遺言書を作成すると、記載されていない財産が残ったり、相続税の見込みを把握できなかったりすることで、相続開始後に家族が困る可能性があります。

遺言書の作成前に財産調査を行う最も大きな理由の一つは、所有している財産をできる限り漏れなく把握し、承継先を明確にするためです。

遺言書では、預貯金や不動産、有価証券などについて、誰にどの財産を引き継いでもらうかを指定できます。しかし、遺言者自身が財産の存在を忘れていたり、内容を正しく把握していなかったりすると、遺言書に記載されない財産が残ってしまう可能性があります。

遺言書にその土地の承継先が指定されておらず、残余財産についての定めもない場合には、土地を誰が取得するかについて、相続人間で遺産分割協議を行う必要が生じることがあります。

遺言者としては、家族が相続で争わないように遺言書を作成したつもりでも、一部の財産について取得者が決まっていなければ、相続人同士で改めて話し合わなければならない可能性があるのです。

遺言書を作成する際に財産調査を行うもう一つの理由は、将来発生する相続税の目安を把握し、必要な対策を検討するためです。

相続税は、亡くなった方が残した財産の額や相続人の人数、適用される控除や特例などによって税額が変わります。そのため、預貯金や不動産などの財産を十分に把握していなければ、相続税が発生するかどうかを適切に判断することが難しくなります。

また、家族名義の預金であっても、実質的に被相続人の財産と認められる場合には、相続税の課税対象になることがあります。そのため、口座の名義だけでなく、財産の実質的な所有関係についても確認することが大切です。

遺言書を作成する際には、預貯金や不動産などのプラスの財産だけでなく、借入金や未払金などのマイナスの財産についても調査することが重要です。

相続では、原則として被相続人が所有していた財産だけでなく、借入金などの債務も相続人に承継されます。そのため、遺言書にプラスの財産についての分配方法が記載されていても、多額の借金が残されていた場合には、相続人が返済義務を負う可能性があります。

また、借入金の存在を知らずに相続手続きを進めていた場合には、後から債権者から返済を求められ、思わぬ負担を負うことも考えられます。

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