亡くなった方がSBI証券で株式や投資信託などを保有していた場合には、相続人が所定の手続きを行い、金融資産を引き継ぐ必要があります。

SBI証券では、相続の受付を行った後、遺言書や遺産分割協議書の有無、相続人の人数、保有している金融商品の種類などに応じて手続きを進めます。

また、相続する金融商品を売却して現金で受け取るのか、株式や投資信託を売却せずに引き継ぐのかによっても、手続きの内容が異なる場合があります。

ここでは、SBI証券の相続手続きを解説します。

最初に、SBI証券へ口座名義人が亡くなったことを伝え、相続手続きを開始します。

SBI証券のインターネットコースを利用していた場合には、公式サイトの相続受付ページからオンラインで申請する方法や、相続サポートデスクへ電話で問い合わせる方法があります。

相続受付では、亡くなった方に関する情報や相続人の情報などを確認する必要があります。そのため、被相続人の氏名や生年月日、死亡日、相続人の連絡先などを事前に整理しておくと、手続きを進めやすくなります。

また、相続人が何人いるのか、金融商品を売却して現金化するのか、それとも株式や投資信託を現物のまま引き継ぐのかといった内容についても確認されることがあります。

金融商品の承継方法によって手続きが異なる場合があるため、相続人間で希望する方法を整理しておくことが大切です。

なお、ダイレクトコースやIFAコース、対面コースなどを利用していた場合には、通常のインターネットコースとは問い合わせ先が異なることがあります。亡くなった方の取引コースが分かる場合には、それに応じた窓口を確認しましょう。

証券会社が口座名義人の死亡を把握すると、通常、被相続人の証券口座では売買注文や出金などが制限されます。

そのため、亡くなった方のログインIDやパスワードを利用して、相続人が株式を売却したり、預り金を出金したりすることは避けなければなりません。

特に、株式や投資信託は日々価格が変動するため、相続手続きが完了するまでの間に評価額が変わる可能性があります。

しかし、価格の下落を避けたいという理由で、相続人が亡くなった方の口座を勝手に操作することは適切ではありません。

相続財産を売却したい場合には、SBI証券が案内する正式な相続手続きに従い、売却や払戻しが可能な方法を確認する必要があります。

SBI証券で相続受付を行うと、受付内容に応じて相続用マイページが発行され、具体的な手続き方法が案内されます。

SBI証券では、マイページ上で手続きが完了する場合もあれば、オンラインでの申請後に書類の提出が必要になる場合もあります。

そのため、相続受付後は案内された内容を確認し、自分の相続状況に応じた必要書類を準備することが重要です。

一般的には、次のような書類が必要になることがあります。

被相続人の死亡や相続関係を確認するための戸籍謄本など

法定相続情報一覧図の写し

相続人の印鑑登録証明書

遺言書

遺産分割協議書

SBI証券所定の相続手続き書類

その他、相続状況に応じて指定された書類

ただし、すべてのケースでこれらの書類が必要になるわけではありません。

そのため、書類を集め始める前に、SBI証券の案内を確認しておくことが大切です。

亡くなった方が遺言書を残しておらず、相続人が複数いる場合には、株式や投資信託を誰が取得するのかについて話し合う必要があります。

ただし、金融商品の価格は日々変動するため、相続人間でどのように分配するのかを慎重に検討することが重要です。

遺産分割協議によって取得者を決める場合には、合意した内容を遺産分割協議書にまとめることも考えられます。

また、SBI証券での相続手続きにおいて、銘柄ごとの移管や複数の相続人への分割が可能かどうかについて、事前に確認しておくとよいでしょう。

なお、SBI証券所定の書類によって相続人間の合意を確認できる場合には、別途遺産分割協議書の提出が不要となることもあります。

相続人や相続財産の調査、争いのない遺産分割協議書の作成などについては、行政書士に相談することもできます。

必要書類がそろったら、相続用マイページの案内に従って、申請や書類の提出を進めます。

現在、SBI証券ではオンラインで相続手続きを進められる場合がありますが、相続の状況によっては、必要書類を郵送する手続きが案内されることもあります。

そのため、すべての相続で必ず郵送が必要になるわけではありません。

郵送による書類提出が必要な場合には、SBI証券から案内された提出先へ書類を送付します。

また、書類を提出する前には、必要書類に不足がないか、記載内容や押印に誤りがないかなどを確認しておくことが大切です。

また、遺産分割協議書に記載されている金融商品の取得者と、SBI証券の相続手続き書類に記載されている内容が一致していない場合にも、確認が必要になることがあります。

そのため、提出前に書類全体の内容を確認し、相続人の氏名や金融商品の承継方法などに誤りがないよう注意しましょう。

SBI証券で必要な手続きが完了すると、相続人の口座への金融商品の移管や、現金の払戻しなどが行われます。

そして、これらの手続きが完了した後、SBI証券から「手続き完了案内書」が発送されます。

また、被相続人の証券総合口座についても、所定の手続きに従って閉鎖されます。

そのため、手続き完了案内書を受け取った際には、相続手続きがどのように完了したのかを確認しておくことが大切です。

株式や投資信託を現物のまま相続した場合には、相続人名義の証券口座に、取得する予定だった金融商品が正しく移管されているか確認しましょう。

また、複数の銘柄を相続した場合には、銘柄名や数量などについても確認しておくと安心です。

一方、金融商品を換金して現金で相続する場合には、案内された口座へ払戻金が入金されているかを確認することが重要です。

なお、相続した株式や投資信託を将来売却する場合には、取得費や課税関係について確認が必要になることがあります。

そのため、相続手続きが完了した後も、金融商品の移管に関する資料や被相続人の取引履歴などを、必要に応じて保管しておくことが望ましいでしょう。

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